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2017年同等學(xué)力申碩貨幣銀行學(xué)練習(xí)(11)

  論述題:試述中央銀行產(chǎn)生的原因及其功能


  參考答案:


  (一) 中央銀行的產(chǎn)生的必要性:


  1) 統(tǒng)一發(fā)行銀行券的必要。


  2) 銀行林立,銀行業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大,債券債務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜,票據(jù)交換及清算若不能得到及時(shí)、合理處置,會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)順暢運(yùn)行。


  3) 在經(jīng)濟(jì)周期的發(fā)展過程中,商業(yè)銀行往往陷于資金調(diào)度不靈的窘境,有時(shí)則會(huì)因此而破產(chǎn)。于是客觀上需要一個(gè)強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾,在必要時(shí)為它們提供貨幣資金,即提供流動(dòng)性的支持。


  4) 同其他行業(yè)一樣,銀行業(yè)經(jīng)營競爭也很激烈,而且它們在競爭中的破產(chǎn)、倒閉給經(jīng)濟(jì)造成的動(dòng)蕩,較之非銀行行業(yè)要大得多。因此,客觀上需要一個(gè)代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)專司金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)的工作。


  (二) 中央銀行的職能:


  1) 發(fā)行的銀行:就是壟斷銀行權(quán)的發(fā)行權(quán),成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。目前,世界上幾乎所有國家的現(xiàn)鈔都是由中央銀行發(fā)行。硬輔幣的鑄造、發(fā)行也多由中央銀行經(jīng)營。銀行券的發(fā)行是中央銀行的重要資金來源,為中央銀行調(diào)節(jié)金融活動(dòng)提供了資金實(shí)力。


  2) 銀行的銀行:銀行固有的業(yè)務(wù)---辦理“存、放、匯”,同樣是中央銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容,只不過業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個(gè)人而是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)。作為銀行的銀行,其職能表現(xiàn)有:①集中存款準(zhǔn)備,通常法律規(guī)定,商業(yè)銀行及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)必須向中央銀行存入一部分存款準(zhǔn)備金。其目的在于,一方面保證存款機(jī)構(gòu)的清償能力,另一方面有利于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模和控制貨幣供應(yīng)量。②最終的貸款人,中央銀行承擔(dān)“最終貸款人”的責(zé)任。最終貸款人的作用,一是支持陷入資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu),以免銀行擠兌風(fēng)潮的擴(kuò)大而最終導(dǎo)致整個(gè)整個(gè)銀行業(yè)的崩潰,二是通過為商業(yè)銀行辦理短期資金融通,調(diào)節(jié)信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量,傳遞和實(shí)施宏觀調(diào)控意圖。③ 組織全國的清算。現(xiàn)代支付清算體系是伴隨著中央銀行制度的發(fā)展而發(fā)展的。各國中央銀行大多有明文規(guī)定,負(fù)有組織支付清算的職責(zé)。


  3) 國家的銀行,所謂國家的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策,代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。①代理國庫,②代理國家債券的發(fā)行,③對國家財(cái)政給予信貸支持。主要是采取直接給國家財(cái)政以貸款;購買國家公債。④保管外匯和黃金儲(chǔ)備,進(jìn)行外匯、黃金的買賣和管理。⑤制定和實(shí)施貨幣政策。⑥制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。


  此外,中央銀行作為國家的銀行,還代表政府參加國際金融組織,出席各種國際性會(huì)議,從事國際警容活動(dòng)以及經(jīng)代表政府簽訂國際金融協(xié)定,在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,充當(dāng)政府的顧問,提供經(jīng)濟(jì)、金融情報(bào)和決策建議。


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