8、【4】闡明引發(fā)金融創(chuàng)新的直接原因

　　答：金融創(chuàng)新是西方金融業(yè)中迅速發(fā)展的一種趨勢。金融創(chuàng)新浪潮的興起及迅猛發(fā)展，給整個金融體制、金融宏觀調(diào)節(jié)乃至整個經(jīng)濟都帶來了深遠(yuǎn)的影響。

　　1)規(guī)避風(fēng)險的創(chuàng)新：銀行通過創(chuàng)新，創(chuàng)造可變利率的債券債務(wù)工具，如可變利率債券，可變利率存款單等開發(fā)債務(wù)工具的遠(yuǎn)期市場，發(fā)展債務(wù)工具的期貨市場，開發(fā)債務(wù)工具的期權(quán)市場等來規(guī)避分線。

　　2)技術(shù)進步推動的創(chuàng)新：首先，技術(shù)進步引起銀行結(jié)算、清算系統(tǒng)和支付制度的創(chuàng)新，進而引起金融服務(wù)的創(chuàng)新。其次，新技術(shù)為日益復(fù)雜的金融工具的創(chuàng)新提供了技術(shù)保障條件。此外，新技術(shù)的運用使金融交易快速的突破了時間和空間的限制，幾乎使全球各個角落的交易主體都連接在一個世界性的金銅市場之中。

　　3)規(guī)避行政管理的創(chuàng)新：規(guī)避不合理的、過時的金融行政管理法規(guī)也導(dǎo)致了金融創(chuàng)新。在激烈的競爭中，金融業(yè)為了求得自身的發(fā)展，利用法規(guī)的漏洞，推出很多新的業(yè)務(wù)形式。例如：自動轉(zhuǎn)帳制度，可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶，貨幣市場存款賬戶等。

　　9、【4】試述中央銀行產(chǎn)生的原因及其功能。

　　答：(一)中央銀行的產(chǎn)生的必要性：

　　1)統(tǒng)一發(fā)行銀行券的必要。

　　2)銀行林立，銀行業(yè)務(wù)不斷擴大，債券債務(wù)關(guān)系錯綜復(fù)雜，票據(jù)交換及清算若不能得到及時、合理處置，會阻礙經(jīng)濟順暢運行。

　　3)在經(jīng)濟周期的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行往往陷于資金調(diào)度不靈的窘境，有時則會因而破產(chǎn)。于是客觀上需要一個強大的金融機構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，在必要時為它們提供貨幣資金，也即提供流動性的支持。

　　4)同其他行業(yè)一樣，銀行業(yè)經(jīng)營競爭也很激烈，而且它們在競爭中的破產(chǎn)、倒閉給經(jīng)濟造成的動蕩，較之非銀行行業(yè)要大得多。因此，客觀上需要一個代表政府意志的專門機構(gòu)專司金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)的工作。

　　(二)中央銀行的職能：

　　1)發(fā)行的銀行：就是壟斷銀行權(quán)的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。目前，世界上幾乎所有國家的現(xiàn)鈔都是由中央銀行發(fā)行。硬輔幣的鑄造、發(fā)行也多由中央銀行經(jīng)營。銀行券的發(fā)行是中央銀行的重要資金來源，為中央銀行調(diào)節(jié)金融活動提供了資金實力。

　　2)銀行的銀行：銀行固有的業(yè)務(wù)---辦理“存、放、匯”，同樣是中央銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容，只不過業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人而是商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)。作為銀行的銀行，其職能表現(xiàn)有：①集中存款準(zhǔn)備，通常法律規(guī)定，商業(yè)銀行及有關(guān)金融機構(gòu)必須向中央銀行存入一部分存款準(zhǔn)備金。其目的在于，一方面保證存款機構(gòu)的清償能力，另一方面有利于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模和控制貨幣供應(yīng)量。②最終的貸款人，中央銀行承擔(dān)“最終貸款人”的責(zé)任。最終貸款人的作用，一是支持陷入資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)，以免銀行擠兌風(fēng)潮的擴大而最終導(dǎo)致整個整個銀行業(yè)的崩潰，二是通過為商業(yè)銀行辦理短期資金融通，調(diào)節(jié)信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量，傳遞和實施宏觀調(diào)控意圖。③ 組織全國的清算。現(xiàn)代支付清算體系是伴隨著中央銀行制度的發(fā)展而發(fā)展的。各國中央銀行大多有明文規(guī)定，負(fù)有組織支付清算的職責(zé)。

　　3)國家的銀行，所謂國家的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。①代理國庫，②代理國家債券的發(fā)行，③對國家財政給予信貸支持。主要是采取直接給國家財政以貸款;購買國家公債。④保管外匯和黃金儲備，進行外匯、黃金的買賣和管理。⑤制定和實施貨幣政策。⑥制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

　　此外，中央銀行作為國家的銀行，還代表政府參加國際金融組織，出席各種國際性會議，從事國際警容活動以及經(jīng)代表政府簽訂國際金融協(xié)定，在國內(nèi)外經(jīng)濟金融活動中，充當(dāng)政府的顧問，提供經(jīng)濟、金融情報和決策建議。

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